Las estafas de inversión son esquemas fraudulentos diseñados para convencer a las personas de invertir su dinero en oportunidades falsas o engañosas. Estos fraudes pueden involucrar acciones, bonos, bienes raíces u otros instrumentos financieros. En muchos casos, los estafadores presentan inversiones legítimas con información falsa.
Conocer estos fraudes y reconocer las señales de alerta resulta fundamental para proteger el dinero.
Tipos de fraudes de inversión
° Fraudes basados en afinidades: los estafadores se aprovechan de grupos de personas que comparten una característica en común. Con frecuencia ganan la confianza de un líder o miembro influyente del grupo para promover una supuesta oportunidad de inversión y motivar a las demás personas a participar
° Programas de inversión de alto rendimiento: se prometen ganancias extraordinarias con poco o ningún riesgo. No obstante, estas inversiones suelen carecer de valor o estar respaldadas por activos inexistentes
° Esquemas piramidales: se promete obtener grandes ganancias a partir de una inversión inicial, siempre y cuando se recluten nuevos participantes. Las ganancias de los primeros inversionistas provienen del dinero aportado por quienes ingresan después. El esquema fracasa cuando deja de incorporarse suficiente gente para sostenerlo
° Fraudes Ponzi: la persona estafadora asegura que invertirá el dinero para generar altos rendimientos. En realidad, los supuestos beneficios provienen del dinero aportado por nuevos participantes y no de inversiones reales. El fraude termina cuando ya no ingresan nuevos inversionistas
° Infla y vende: el estafador compra acciones de bajo valor y difunde información falsa para aumentar su precio. Cuando más personas compran las acciones, el estafador vende las suyas y obtiene una ganancia, mientras los demás quedan con activos prácticamente sin valor
° Fraudes de recuperación: después de que una persona ha sido víctima de una estafa, los delincuentes ofrecen un supuesto apoyo para recuperar el dinero perdido. Para hacerlo, solicitan un pago por adelantado, pero finalmente desaparecen sin prestar ningún servicio
Señales de alerta para detectar una estafa de inversión
Se debe mantener la alerta ante las siguientes situaciones:
° Promesas de ganancias extraordinarias o rendimientos garantizados
° Ofertas que aseguran poco o ningún riesgo
° Personas que ofrecen inversiones sin contar con las autorizaciones o acreditaciones correspondientes
° Ausencia de documentación legal que explique las condiciones de la inversión
° Presión para invertir de inmediato o tomar una decisión
° Falta de información sobre la empresa o el proyecto
Claves para prevenir una estafa de inversión
° Investigar antes de invertir: es importante informarse sobre los diferentes tipos de fraude y sus señales de alerta. Antes de entregar el dinero, se deben realizar todas las preguntas y verificar la información
° Conocer al vendedor: se recomienda investigar a la persona o empresa que promueve la inversión y verificar que cuente con las autorizaciones necesarias y no tenga sanciones o denuncias
° Tener cuidado con las ofertas no solicitadas: se debe tener precaución con propuestas recibidas por teléfono, correo electrónico o redes sociales. Si no hay información confiable, no se recomienda continuar
° Proteger la información en internet: las redes sociales y plataformas digitales son utilizadas por estafadores para promocionar inversiones falsas. Se debe verificar la autenticidad de los perfiles y evitar compartir información personal o financiera
¿Qué hacer en caso de ser víctima de fraude?
° Se debe documentar toda la información y evidencia relacionada con el fraude
° Se recomienda comunicarse de inmediato con el Centro de Asistencia al Cliente del Banco de Costa Rica al 2211-1111 para reportar transacciones sospechosas y solicitar el bloqueo de la tarjeta, si corresponde
° Se debe presentar la denuncia ante las autoridades correspondientes
Publicado el: 14 de July del 2026.